L’assurance moto en France

La responsabilité civile dans le cadre de l’assurance moto

La loi impose à toute personne possédant un véhicule deux roues à moteur de s’assurer au titre de la « responsabilité civile » ou assurance « aux tiers » (art. L 211-1 et L 211-5 du Code des assurances). Cette assurance est obligatoire mais pas suffisante car en cas d’accident, les tiers seront indemnisés par l’assureur et non le conducteur. En plus de l’obligation légale de souscription, la preuve matérielle de l’existence de l’assurance moto doit être apportée en cas de contrôle. Deux documents doivent accompagner en permanence le véhicule : une attestation d’assurance et un certificat d’assurance. Ce dernier, appelé carte verte doit être affiché de façon visible sur la moto.

L’assurance moto permet une indemnisation des dommages matériels et corporels causés lors d’un accident. Plusieurs types de contrats sont possibles dans le cadre de l’assurance moto. Le type d’assurance que vous allez souscrire dépend de la valeur de votre moto. Si celle-ci est élevée, un contrat d’assurance tous risques sera recommandé. En cas d’accident, si vous êtes responsable ou en partie, votre assureur vous remboursera la totalité ou une partie de vos réparations selon le montant de votre franchise. Tandis que si vous êtes assuré aux tiers, votre assureur ne se contentera que de rembourser la victime si vous êtes responsable.

Les assurances « tous risques »comportent des garanties plus étendues et permet une meilleure indemnisation. Les dommages causés à votre moto seront indemnisés dans leur totalité sauf si conduite en était d’ivresse.

On a testé pour vous les différents assureurs

- Assurance moto AXA

C’est AXA n’assure pas les motos, c’est Club 14 qui vous assure. Rachel a souscrit depuis 1 an une assurance moto chez AXA (club 14), elle en est satisfaite parce qu’elle a pu assurer sa moto sans conditions contraignantes (certaines compagnies d’assurances vont exiger d’avoir déjà une voiture assurée ou brider la moto à 34 CV par exemple). De plus, les tarifs proposés par AXA sont très compétitifs. Rachel paie 760€ par an pour une assurance responsabilité civile et vol, ce montant reste cher mais il baissera considérablement l’année suivante. Le mécontentement ressenti par Rachel provient de l’accueil qu’elle a reçu en agence. L’amabilité des conseillers varient d’une agence AXA à l’autre.

- Assurance AGF

C’est Marise passionnée sensations fortes, fait l’acquisition d’une moto en 2001. Elle souscrit à une assurance tous risques pour la somme de 440€ par an (1000 cm3). Suite à un accident sans grande gravité pour le conducteur, elle fait appel à son assurance. L’AGF fait le constat, elle déclare une franchise de 10% et un malus de 12%. À sa grande surprise, Marise apprend que le casque et accessoires ne seront pas remboursés. Après l’avis d’un expert, la moto part en réparation pour un montant de 2590€. Les frais ont été entièrement payés par Marise qui un mois plus tard attend toujours des nouvelles de son assureur.

- Assurance moto MAIF

La MAIF était l’assureur réservé au personnel de la fonction publique. La Filia MAIF a été créée afin d’étendre leurs produits aux autres personnes. Les garanties proposées sont les mêmes bien que les protections et les cotisations soient plus chères.

Albert vient d’acquérir une moto Honda Pantheon 125. Il avait été assuré pendant 3 ans pour un autre véhicule qu’il a vendu. Après avoir démarché plusieurs assureurs, il a opté pour la MAIF. Il lui propose une assurance tous risques avec 0 km de franchise en cas de panne pour la somme de 647€ par an (avec un bonus de 24%) + 60€ de franchise pour les dommages. La MAIF n’impose aucune protection contre le vol. Albert est satisfait du service mais les le système de paiement est compliqué la première année.

Generali ne propose pas d’assurance moto.

- Assurance moto MAAF

Julien vient d’acheter un scooter 125, il remplit une demande d’assurance en ligne sur le site de la MAAF. Le tarif semble très intéressant, il décide de souscrire à cette assurance. Un rendez-vous dans une agence est tout de suite organisé. Julien s’y rend avec son dossier. Une fois à l’agence, la conseillère refait les calculs et sort un tarif deux fois supérieur. Dans le cadre d’un contrat moto, la MAAF vous proposera un tarif avantageux si vous assurez aussi votre voiture. Dans le cas de Julien qui est satisfait de son assurance auto et qui bénéficie d’un bonus de50 % (3 ans sans sinistre), s’il cherche à souscrire une assurance « responsabilité civile » pour son scooter, il sera plus judicieux d’assurer ses véhicules (auto et moto) auprès du même assureur.