L’assurance auto en France
Lors de l’achat d’une voiture neuve, vous devez choisir l’assurance la plus complète afin de garantir au mieux votre véhicule. L’assurance obligatoire pour votre véhicule ne couvre que la responsabilité civile du conducteur. Vous devrez souscrire une assurance qui vous garantisse l’indemnisation des dommages subis par le véhicule (en faisant une simulation assurance par exemple).
L’assurance dommages permet au conducteur d’obtenir une indemnité suffisante pour remplacer son véhicule en cas de sinistre, de perte ou de vol. Si l’automobile est datée et sa côte est dévalorisée à l’argus, la souscription à ce type d’assurance n’est pas pertinente car l’assurance auto dommage coûte très cher.
On a testé pour vous les différents assureurs
Il est difficile de comparer les tarifs d’une compagnie à l’autre en matière d’assurance auto. Les critères qui vont déterminer le coût sont : l’âge du conducteur, le sexe, le lieu d’utilisation du véhicule, l’ancienneté du véhicule, le coefficient de réduction (bonus), la profession, le type de déplacements, le nombre d’années d’assurance et les causes des précédents sinistres, si il y en a eu. Le calcul du coût est spécifique à chacune des compagnies.
- Assurance auto AXA
Tony est âgé de 27 ans, il bénéficie d’un bonus de 40% pour son véhicule Peugeot 206 XT, 1.9D 5ch qu’il a achetée en juin 2001. Il a souscrit l’assurance tous risques chez AXA. Sa responsabilité civile est illimitée. Pour un montant de 782€ par an, voici les garanties dont il bénéficie :
- Protection Juridique et Recours : 10.000€
- Incendie et Vol : Franchise 215€
- Événements Climatiques : Franchise 215€
- Bris de Glace : pas de Franchise
- Dommages tous accidents : Franchise 215€
- Capital Réparation : 750€
- Décès du Conducteur : 6.000€
- Sécurité du Conducteur : 150.000€
- Assistance aux Personnes : Franchise kilométrique de 30kms
- Assistance au Véhicule : Sans Franchise Kilométrique
- Assurance auto AGF
AGF propose 3 niveaux de garanties pour les véhicules :
- la garantie du conducteur + la responsabilité civile = C1
- C1 + le vol + l’incendie + les bris de glace=C2
- C1 + C2 + les dommages tous accidents=C3
Trois packs sont également disponibles :
- le pack mobilité en cas de dépannage 0 km avec véhicule de remplacement jusqu’à 30 jours
- le pack valeur plus : en cas accident, on vous rembourse votre auto si l’achat remonte à moins de 2 ans
- le pack réparation : la prise en charge de vos pannes de voiture (sauf celles relatives à l’entretien) sur présentation de factures.
Ces packs ne peuvent être souscrits que si vous optez pour le 3ème niveau de garantie (C3).
- Assurance auto MAIF
La MAIF est la 5ème compagnie d’assurance automobile française. Elle propose 4 contrats différents :
- Initial : la formule correspond au tiers ou à la responsabilité civile, elle permet une assistance à plus de 50 km de votre domicile, vous assure contre les évènements climatiques et les dommages corporels du conducteur.
- Différente : c’est l’assurance tous risques aux mêmes avantage que la précédente avec en sus l’incendie, le dégât des eaux, le vol et bris de glace.
- Pertinence : elle reprend les 2 précédente avec en plus le remplacement temporaire de votre si celui-ci accidenté plus de deux jours et ce pendant sept jours.
- Plénitude : en plus des options citées ci-dessus vous êtes assuré contre le vol.
La MAIF propose une offre de produits complète avec un service de qualité. Cependant, les interlocuteurs peuvent être à chaque fois différents, ce qui rend la négociation des prix difficile avec un échéancier assez compliqué la première année.
- Assurance auto Generali
Pour un montant de 940€ par an, l’assurance auto de Generali offre les garanties suivantes :
- Franchise de 420€ par garantie
- Garantie contenu du véhicule 300€
- Capital dommage conducteur maximum de 600 000€ avec en plus: la garantie “bris de glaces” qui s’étend à tous les éléments en matière translucide y compris optiques, feux arrières et rétroviseurs, la location d’un véhicule de remplacement, la garantie Europassistance et d’autre services annexes lors de pannes ou sinistres.
Les remboursements sont rapides et le matériel de remplacement neuf.
- Assurance auto MAAF
La MAAF dispose d’une marge de négociation d’environ 15% sur les contrats automobiles.
Avec 32% de bonus, l’assurance proposée par la MAAF était de 1115€ pour une Nissan Micra neuve avec toutes les options dont une franchise fixée à 431€, hors options tous risques. Si vous êtes responsable lors de votre premier sinistre, cela n’aura pas d’impact sur votre bonus, c’est lors du second accident que vous aurez du malus.
Sachez lire entre les lignes de votre contrat d’assurance, certains disposent d’une clause stipulant que l’assureur est en droit de résilier en cas d’aggravation de risque.